Já ouviu falar nos fundos de investimentos? São uma modalidade de aplicação em que vários investidores colocam o seu capital. Os interessados em colocar o seu dinheiro pagam uma taxa de administração para que o gestor possa administrá-lo e garantir o cumprimento dos objetivos acordados.

Existem inúmeros tipos e eles vão desde os conservadores de renda fixa até os arrojados de renda variável. Por isso, é importante estudar cada um deles e saber qual se encaixa no seu perfil.

O autoconhecimento é a estratégia mais eficiente para a descoberta do seu padrão de investidor. Pergunte a si mesmo se está disposto a correr riscos ou se prefere manter o seu patrimônio, como estão as suas reservas de emergência e quais são os seus objetivos.

Realmente, são muitas coisas a serem levadas em consideração antes de escolher um fundo de investimento. No entanto, fique tranquilo, pois vamos ajudá-lo nessa tarefa. Por isso, neste post, vamos apresentar quais são as principais formas de aplicações, as vantagens e desvantagens, e dicas de como investir. Vamos lá?

Quais são os principais tipos?

Existem quatro tipos de fundos de investimentos. São eles: renda fixa, de ações, cambiais e multimercado. Vamos explicar os detalhes de cada tipo abaixo. Veja!

Renda fixa

Como já dito neste post, é a forma mais conservadora de se investir. A rentabilidade varia pouco, mas ainda é possível conseguir bons retornos. Devido à sua previsibilidade, esse tipo de investimento é recomendado para quem deseja fazer ou ampliar a sua reserva de emergência.

Por outro lado, a cobrança do Imposto de Renda, duas vezes por ano, acaba prejudicando a performance dessas aplicações. O Tesouro Selic, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) — que têm o seu desempenho medido pela taxa de juros e pela inflação da economia, respectivamente — e os títulos privados compõem a carteira desse tipo de fundo.

Ações

Os fundos de ação ou ETF (Exchange Trade Funds) são a opção mais prática para quem deseja começar a investir na bolsa de valores. Os ganhos da sua carteira variam conforme um índice. Eles podem ser, por exemplo, o BOVA11 — que tem o rendimento atrelado à Ibovespa — ou o PIBB11 — cujo ganho oscila conforme o desempenho dos 50 papéis mais negociados na bolsa de São Paulo.

A grande vantagem de investir em ETFs é que você diversifica automaticamente a sua carteira e protege-se de ações de alto risco ou de oscilações de mercado. A tributação é de 15% dos seus rendimentos, exceto se você fizer o resgate do dinheiro antes de 30 dias após a aplicação. Nesse caso, há a incidência também do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Cambiais

Nesse tipo de investimento, é aplicada a maior parte do seu dinheiro em moedas estrangeiras, como o euro e o dólar. O rendimento dessa forma de aplicação está atrelado à variação do câmbio, ou seja, à forma como as moedas internacionais oscilam comparadas ao real.

Multimercado

É o fundo que mais diversifica os investimentos. Nessa categoria, o gestor escolhe onde colocar o seu dinheiro. Ele pode ser aplicado em todos os mercados possíveis, como renda fixa, câmbio, ações, entre outras opções. O objetivo deles é garantir uma melhor proteção contra oscilações negativas de um mercado específico.

Devido às suas características, os riscos e os rendimentos variam bastante. É muito importante conhecer o histórico dos fundos. Acompanhe o rendimento deles, ao menos, nos últimos 24 meses. Procure saber também o desempenho do fundo nos momentos de incertezas ou crises econômicas.

Vale lembrar que as taxas de administração são altas, porque, a todo momento, o gerente precisa acompanhar as tendências do mercado para escolher o local ao qual será destinado o seu capital. Outra desvantagem é que há a cobrança do Imposto de Renda duas vezes por ano, reduzindo o desempenho dos multimercados.

Quais são as armadilhas?

Apesar dos benefícios citados, nem tudo são flores. É necessário prestar atenção em alguns detalhes para não sair prejudicado na escolha dos fundos ou perder oportunidades.

Além das altas taxas de administração cobradas, muitas delas em bancos, esses investimentos apresentam outras armadilhas. A primeira delas é que nem todos os administradores são bons profissionais e eles podem cometer erros na gestão dos recursos financeiros.

Outro ponto negativo é a variação das condições de liquidez e de vencimento dos fundos. Dependendo do investimento escolhido, você pode ter dificuldade para fazer o resgate ou perder capital.

Portanto, é preciso que a liquidez e o prazo de encerramento do fundo se encaixem com os seus objetivos. Precisa do dinheiro rápido ou quer formar uma reserva de emergência? Procure uma alternativa que seja mais flexível quanto ao resgate do seu capital. Por outro lado, se já estiver tranquilo financeiramente e quiser acumular patrimônio a longo prazo, você poderá abrir mão da liquidez para ter rendimentos melhores.

Como investir nos fundos de investimentos?

O primeiro passo que vai direcionar a sua escolha é pensar nas metas. Precisa dos recursos a curto, médio ou longo prazo? Busca estabilidade ou deseja obter ganhos maiores, aceitando alguns riscos? Essas respostas vão facilitar as suas decisões entre as quatro categorias: renda fixa, ações, câmbio e multimercado.

Veja também os detalhes de cada investimento. Entre eles, estão o histórico de rendimento, as taxas cobradas e a estratégia da aplicação, ou seja, os locais em que o seu dinheiro será colocado.

Por último, o mais importante: tenha disciplina. Não faça o saque da aplicação por impulso. Deixe o seu capital investido até alcançar o seu objetivo.

Qual é a importância de contar com empresas especializadas?

Realmente são muitos os tipos, e os termos podem causar confusão em muitas pessoas. Além disso, é preciso prestar atenção a diversos pontos antes de escolher o investimento ideal.

As empresas especialistas em finanças, como as corretoras de valores, contam com profissionais experientes que vão orientá-lo nas escolhas. Em primeiro lugar, eles vão conhecer o seu perfil e as necessidades e, depois, vão indicar os investimentos que melhor se adaptam a você.

Está mais familiarizado com os fundos de investimentos? Quer ler mais conteúdos como este? Então continue a visita ao nosso blog e entenda as diferenças entre plano de previdência privada e fundos de investimentos!