Quem adentra o universo financeiro descobre grandes potenciais de ganho. Porém, para fazer um investimento de qualidade é preciso buscar conhecimento sobre o assunto. Assim você evita escolhas ruins e, como consequência, maximiza seus ganhos.

Já se perguntou o que avaliar antes de optar por uma modalidade de investimento? Não invista sem antes chegar ao fim do nosso texto, pois vamos descobrir agora os principais pontos que devem ser avaliados. Acompanhe!

O que você precisa saber sobre si?

Antes de falarmos sobre os investimentos em si, é fundamental identificar algumas características suas. Colocar isso em prática é fundamental para que você escolha papéis que se adéquem ao seu perfil.

Seu perfil de investidor

Você é daquelas pessoas que não quer correr risco de perder dinheiro ou topa alguns riscos ao fazer um investimento, com a possibilidade de ganhos maiores? Faça uma autoanálise e defina se seu perfil é conservador, moderado ou arrojado — uma escala que vai da menor à maior aptidão para riscos.

Os primeiros, em regra, devem optar por modalidades de renda fixa, como os CDBs e os títulos públicos, enquanto os arrojados têm à disposição alternativas como a compra de ações. No meio-termo há os fundos imobiliários e os multimercados, por exemplo.

Seus objetivos

Por qual motivo você pretende investir? Há várias respostas possíveis, entre elas: comprar uma casa, pagar a faculdade do filho, incrementar a aposentadoria ou fazer uma viagem. Seja qual for o seu caso, é fundamental conhecer a sua resposta.

Definir objetivos é importante a fim de identificar tanto os melhores investimentos quanto a liquidez ideal. Uma aplicação para uma viagem no fim do próximo ano, por exemplo, não pode permitir resgate apenas daqui a 36 meses, não é mesmo?

Quais características dos investimentos devem ser consideradas?

Após identificar o seu perfil e quais são os seus objetivos financeiros, vamos identificar quais pontos devem ser considerados antes de fazer um investimento.

Rentabilidade e risco

Dentre as opções que se encaixam no seu perfil, é sempre importante identificar quais oferecem um retorno maior. No caso da renda fixa é mais fácil, pois essa modalidade informa a rentabilidade previamente. Muitas dessas aplicações são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que reduz substancialmente o risco.

As opções de renda variável são mais arriscadas justamente porque essa rentabilidade não está pré-pactuada e pode, inclusive, chegar a valores negativos. Nesse caso, é fundamental verificar o histórico de resultados e a reputação dos gestores do investimento, entre outros indicadores.

Liquidez

A velocidade com que o investidor pode resgatar o seu dinheiro é o que chamamos de liquidez. Algumas opções oferecem liquidez diária, enquanto outras exigem que se aguarde o vencimento da aplicação.

Há ainda aqueles papéis que têm um prazo de espera. O investidor até pode solicitar o resgate a qualquer tempo, mas deve esperar uma determinada quantidade de dias para efetivamente receber o dinheiro.

Isso reforça a importância de conhecer seus objetivos, afinal, se você quer guardar dinheiro para a aposentadoria, provavelmente não haverá problema em fazer um investimento em uma aplicação com vencimento daqui a dez anos, sem liquidez diária, por exemplo. Aplicações de longo prazo tendem a oferecer rentabilidade melhor.

Custos operacionais

Os custos impactam diretamente na rentabilidade do investimento, portanto, é importante reduzi-los o quanto for possível. Esses encargos incluem, entre outras, taxa de administração, de corretagem e de custódia, além dos impostos.

Entretanto, os custos de operação não devem ser analisados isoladamente. Afinal, alguns investimentos oferecem rendimentos que compensam custos maiores — nesses casos, a rentabilidade é tão boa que supera até mesmo as aplicações menos custosas.

Ser um investidor é uma atitude saudável: você abre mão de gastos imediatos para ser recompensado no futuro. Lembre-se das nossas dicas e coloque-as em prática, assim, suas chances de sucesso serão enormes. Uma dica final, muito útil, é contar com a ajuda de uma boa consultoria — ela tem profissionais especializados que vão ajudá-lo a alocar o seu dinheiro da melhor forma possível e, assim, potencializar seus ganhos.

Para entender mais sobre isso, leia nosso artigo e descubra por que contar com uma consultoria para investimentos!